州公管委发〔2020〕7号

各县市人民政府，州级各有关部门，州及中央、省驻州各住房公积金缴存单位：

《黔东南州住房公积金个人住房组合贷款实施方案》，2020年12月25日已经黔东南州住房公积金管理委员会第三届第二次全委（扩大）会议审议通过，现予印发，请遵照执行。

附件：《黔东南州住房公积金个人住房组合贷款实施方案》

黔东南州住房公积金管理委员会

2020年12月25日

黔东南州住房公积金个人住房组合贷款实施方案

为贯彻落实州委、州政府工作部署，提高服务质量和工作效率，充分满足住房公积金缴存职工购房需求，全力支持我州房地产业健康发展，结合我州实际，制定本实施方案。

一、组合模式

用商业银行信贷资金与住房公积金资金组合配套，向在黔东南州内购买新商品住房且按时足额缴存住房公积金的缴存人发放个人住房贷款。

贷款条件：申请个人住房组合贷款必须分别满足黔东南州住房公积金个人住房贷款条件和商业银行自营性个人住房贷款条件。应具备的基本条件为：

1.身心健康，具有完全民事行为能力及偿还贷款本息能力的住房公积金缴存人。

2.申请贷款时，申请人住房公积金缴存账户状态为正常，且连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上。

3.申请人（含配偶）申请贷款时无欠款余额，且五年内无法院强制执行记录和以下不良信用记录：逾期累计6期（不含6期）以上，连续3期（不含3期）以上；住房公积金贷款逾期累计3期（不含3期）以上。

4.商业银行规定的其他条件。

贷款额度：住房公积金个人住房贷款额度和商业银行自营性个人住房贷款额度与个人支付的首付款额度三项之和不超过所购买的新商品住房的总价，其中住房公积金个人住房贷款最高额度须按照黔东南州住房公积金管理中心的有关规定执行。

贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内（目前为30年），由住房公积金管理部和商业银行根据借款人的实际情况，分别确定贷款期限。

贷款利率：所贷款项中的住房公积金贷款部分按照住房公积金个人住房贷款利率执行，商业银行自营性个人住房贷款部分按照商业银行自营性个人住房贷款利率执行。

二、基本原则

坚持“缴存职工自愿申请、支持合理住房消费、确保职工应组尽组、应贷尽贷”的原则，密切与受托银行合作，为贷款职工提供便利高效的组合贷款服务。

三、支持对象

在黔东南州内按时足额缴存住房公积金及黔东南州内购买新商品住房的缴存人。

四、实施机构

黔东南州住房公积金管理中心与商业银行协作共同发放住房公积金和商业银行的组合贷款，商业银行为中心委托的商业机构。

五、实施方式与责任分工

（一）实施方式

由黔东南州住房公积金管理中心牵头与州内各商业银行、州自然资源局协商形成组合贷款合作机制，制定组合贷款实施细则，从2020年12月起在全州开展组合贷款业务，共同支持职工购房贷款需求。

（二）责任分工

人行黔东南州中心支行和州银监局负责协调州内商业银行开展组合贷款业务。

州住建局负责对州内房开企业注册情况、资质条件、准入资格审核审定。

州住房公积金管理中心负责制定《黔东南州住房公积金个人住房组合贷款实施细则》，明确组合贷款条件、办理流程及抵押信息登记要求。完善住房公积金信息系统，增加组合贷款功能，优化流程，提高服务质量和办事效率，为提升职工的满意度和数据的统计提供有力的技术支持。培训和指导县市管理部规范实施组合贷款业务。

州自然资源局负责统一全州不动产登记部门登记组合贷款抵押信息要求。即：抵押权证登记信息中贷款金额为住房公积金贷款和商业银行自营性贷款金额合计，抵押期限以最长贷款期限登记，且在附记里由不动产登记部门注明住房公积金个人住房贷款金额和商业银行自营性个人住房贷款金额。办理抵押登记时，不动产登记部门应确保同一笔组合贷款的住房公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款两份借款合同对应的抵押登记号保持一致。

商业银行负责协助州住房公积金管理中心制定《黔东南州住房公积金个人住房组合贷款实施细则》，完善商业银行贷款系统，增加组合贷款功能，负责组合贷款资格审核。培训和指导各营业网点规范办理组合贷款业务。负责按《黔东南州住房公积金金融业务委托协议》和《黔东南州住房公积金金融业务补充协议》要求做好贷款委托业务。

六、操作程序

贷款申请：申请人统一在住房公积金窗口申请，并由进驻住房公积金窗口的银行工作人员进行组合贷款资格审核，审核通过后分别再按住房公积金和商业银行的要求提交贷款资料。

贷款审批：组合贷款实行同步审批。住房公积金管理部负责住房公积金个人住房贷款的审批，商业银行负责商业银行自营性个人住房贷款的审批。

签订合同：经住房公积金管理部和商业银行审批通过后，借款人需与商业银行就住房公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同。

办理抵押：根据住房公积金借款合同和商业银行自营性借款合同约定的条款办理抵押登记。

贷款发放：住房公积金管理部和商业银行对符合放款条件的组合贷款及时组织放款。

七、风险防控

黔东南州住房公积金管理中心和商业银行按照《关于加强贷款管理和逾期管控工作的通知》和商业银行风险防控要求，严格审核申请人资格，强化申请人还款意识，做好组合贷款逾期催收工作，控制资金风险。